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Controle Financeiro

Planilha de controle de gastos – Excelente aliado da sua vida financeira

Planilha de controle de gastos,

  • Você sabe o que é?
  • Você conhece seus benefícios?
  • Você sabe as consequências de não ter uma?
  • Você tem uma planilha de controle de gastos?
  • Após usar a planilha de controle de gastos, sua vida financeira melhorou ou piorou?

Poderia fazer centenas de milhares de perguntas sobre planilha de controle de gastos para você, porém a ciência mostra que as pessoas só passam a ter novos comportamentos quando sentem a necessidade de mudança na sua vida.

As perguntas são um dos gatilhos que colocam em cheque sua forma de viver, porém se você achar que sua vida está boa, então para que mudar!

Entretanto, muitas pessoas que vivem no Brasil ganham um bom salário, mas não conseguem controlar seus gastos e por esse motivo, estão endividadas e não sabem o que fazer para sair dessa situação.

Um exemplo disso foi um médico que conheci, ele ganhava cerca de R$ 120.000,00 por mês e estava endividado a ponto de não conseguir honrar seus compromisso mensais. Cartões de crédito e cheque especial estourado, parcela do carro e apartamento atrasada e etc.

Talvez você pense que esse médico é desequilibrando e é, mas se você não consegue controlar um orçamento de R$ 3.000,00 por mês como vai gerenciar um orçamento de R$ 120.000,00 por mês?

Lembre-se desse ditado bíblico: “Ser fiel no pouco e no muito será colocado.” Ou seja, seu comportamento no pouco reflete suas atitudes no muito.

Segundo o Serasa, a falta de controle financeiro vem sendo o principal responsável pelo crescimento da inadimplência no Brasil. Conforme a instituição, em 2016 mais de 59 milhões de pessoas estavam inadimplente, sendo o valor, em reais, o maior desde 2012.

É claro que no ano de 2016 vivenciamos dias difíceis no país e por causa disso, milhões de brasileiros perderam seus empregos.

Entretanto, o uso de uma planilha de controle de gastos poderia amenizar essa situação, pois você teriam um maior controle de suas finanças e teriam poupado dinheiro para honrar seus compromissos por algum tempo mesmo sem estar trabalhando.

Segundo o Serasa, 9 (nove) são os motivos que provocam a inadimplência na vida dos brasileiros.

  • 26% é devido ao desemprego.
  • 17% é ocasionado pelo descontrole financeiro.
  • 7% ocorre devido ao esquecimento de pagamento das dívidas.
  • 7% devido ao empréstimo do nome para terceiros.
  • 7% ocorre devido a gastos extras e não planejados (educação, saúde e etc).
  • 5% é fruto de fraude.
  • 5% é devido a inflação e aumento dos preços.
  • 5% ocorre devido a redução da renda familiar.
  • 3% ocorre devido ao atraso no recebimento do salário ou aposentadoria.

A planilha de controle de gastos é seu principal aliado para manter suas contas ajustadas, pois, segundo o Serasa, 17% da inadimplência ocorre devido a descontrole financeiro.

Diante dessa informação do Serasa, você entende que é responsável pela sua situação financeira? Ou seja, se você analisar os dados abaixo perceberá que 31% da inadimplência é ocasionada por você.

  • 17% é ocasionado pelo descontrole financeiro.
  • 7% ocorre devido ao esquecimento de pagamento das dívidas.
  • 7% ocorre devido a gastos extras e não planejados (educação, saúde e etc).

Ou seja, o maior índice de inadimplência não é provocado pelo desemprego, mas pelas pessoas que estão trabalhando. Por isso, se você não entender que é responsável por sua situação financeira, de nada vai adiantar ter uma planilha de controle de gastos. 

Está ansioso aprender mais sobre planilha de controle de gastos? Então, compartilhe com seus amigos, familiares e colega do trabalho para que eles também possam organizar sua vida financeira.

CONTROLE SEUS GASTOS COM MÃO DE FERRO

planilha de controle de gastos

Poucas pessoas no Brasil tem o cuidado de parar uma vez por mês e analisar, juntamente com sua esposa e filhos, o comportamento do orçamento familiar.

Infelizmente, muitos pais tem vergonha de sentar com seus filhos e discutir sobre a situação financeira da família e esse vem sendo um dos principais motivadores da inadimplência no Brasil.

Não tenha medo de compartilhar com sua esposa e filhos sua situação financeira, pois eles serão os pilares para lhe ajudar a controlar com mão de ferro, seus gastos mensais e assim sair e/ou fugir da inadimplência.

a. Importância da planilha de controle de gastos para sua saúde financeira

A presença de uma planilha de controle de gastos é fundamental para que você possa manter suas contas em dia e ter uma relação saudável com seu dinheiro.

Pois, as facilidades de crédito que temos nos dias de hoje são altas e precisamos honrar cada uma delas, pois os juros são os maiores responsáveis por corroer seu salário todos os meses.

Infelizmente, o descontrole financeiro nas famílias vem crescendo a cada ano e isto vem acontecendo devido a falta de controle dos gastos com cartão de crédito, com o cheque especial e etc.

A partir do momento que você organiza suas finanças, controla com mãos de ferro seus gastos, evita usar cartão de crédito e cheque especial, rapidamente sua saúde financeira voltará e sua vida vai melhorar, pois sem dinheiro a ansiedade vem, a doença chega e etc.

Por isso, ter uma planilha de controle de gastos é crucial para retirar sua vida financeira do caos e colocá-la num lugar de satisfação pessoal.

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b. O melhor caminho para construir riqueza

Você sabia que pessoas ricas não são aquelas que ganham muito dinheiro por mês?

Sempre ouço pessoas falarem que se ganhassem o dobro do seu salário, conseguiriam viver uma vida melhor, mais confortável e com menos ansiedade.

Não sei se você pensa assim, mas é preciso entender que o sucesso financeiro de uma pessoa está relacionado com a simples equação abaixo.

Equilíbrio ou desequilíbrio financeiro = Receita – Despesa

Se você gasta menos do que ganha, então seu orçamento familiar está equilibrado, mas se você gasta mais do que ganha, seu orçamento estar na zona de desequilíbrio.

E, segundo o Serasa, 17% das pessoas que estão inadimplente é devido ao descontrole financeiro, ou seja, gasta mais do que ganha.

Sua saúde financeira está equilibrada ou desequilibrada?

c. O princípio usado pelos ricos

Algo que deve chamar sua é que as pessoas que tem muito dinheiro sabem aonde está investido ou gastando cada centavo do seu dinheiro. Elas perceberam que gastar menos do que ganham é o segredo para manter sua vida com todo o prazer e destaque social.

Talvez você esteja pensando: “Adriano, você acha mesmo que os ricos usam uma planilha de controle de gastos?” A resposta é sim!

Você precisa entender que o controle é crucial para manter a saúde financeira de sua família independente do valor do seu salário. 

A prova disso é que você já ouviu na televisão reportagem de pessoas que ganharam milhões na mega sena e em apenas 3 (três) anos voltaram a estaca zero, ou seja, perderam todo o dinheiro.

Um caso que vi foi de uma pessoa que ganhou R$ 30.000.000,00 na mega sena e esse valor na poupança promove um ganho de  R$ 150.000,00 por mês e mesmo assim quebrou!

O que levou essa pessoa gastar mais de R$ 150.000,00 por mês? Falta de controle com mão de ferro das suas finanças, além de achar que seu dinheiro não acabaria mais. 

d. O primeiro passo para poupar dinheiro

Se você tem o desejo de poupar de 10% a 20% do seu salário todos os meses, então o primeiro passo é saber para onde está indo seu dinheiro e nesse sentido, a planilha de controle de gastos é muito importante.

Analisando a planilha de gastos, você saberá para onde seu dinheiro está indo e assim, agir de forma precisa nos gastos desnecessários.

Se, atualmente, você não consegue poupar pelo menos 10% do seu salário mensal, é necessário que você tome atitudes para mudar essa situação, pois momentos difíceis poderão chegar na sua vida e assim desorganizar seu orçamento familiar.

IMPORTÂNCIA DA PLANILHA DE CONTROLE DE GASTOS

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Abaixo destaco os principais motivos para você ter uma planilha de controle de gastos e espero que pelo menos uma dela possa chamar a sua atenção.

  • Ter um raio X de sua situação financeira familiar: Permite saber para onde vai seu dinheiro, quando sobrou e etc.
  • A melhor maneira de alcançar com mais rapidez e solides seus objetivos financeiros.
  • Ajuda na organização do pagamento das contas sem a necessidade de pegar um empréstimo no seu banco.
  • A melhor forma de analisar seus hábitos de consumo.
  • Permite que o dinheiro não domine suas decisões, mas usá-lo para realização dos seus sonhos e objetivos.
  • Através da análise da planilha, você poderá traçar metas ousadas para conquistar seus objetivos financeiros.
  • Análise confiável da sua situação financeira atual.
  • Caso você deseje pegar um empréstimo, você saberá tomar as decisões visando gerar o menor impacto possível no seu orçamento familiar.
  • Com o dinheiro poupado, você poderá em investi-lo para aumentar ainda mais seu patrimônio.
  • Possibilidade de planejar sua vida no curto, médio e longo prazo e etc.

PLANILHA DE CONTROLE DE GASTOS E AS DÍVIDAS

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Esse tópico é muito importante, mas infelizmente poucas pessoas estão prestando atenção a ele e por esse motivo estão desfrutando de uma vida incrível, mesmo o Brasil enfrentando essa crise.

Você precisa entender que as dívidas devem ser acompanhadas de perto e com mão de ferro, pois elas querem derrubar sua vida financeira a qualquer custo.

Vale salientar que você é o principal responsável pela criação e quitação das dívidas e ter essa consciência é crucial para manter seu controle financeiro familiar dentro dos padrões aceitáveis.

a. O perigo está na falta de planejamento

Muitas pessoas vivem nessa realidade, ou seja, não planejam sua vida financeira e por esse motivo estão sofrendo todos os meses.

Quando você não planeja sua vida financeira isto é muito perigoso. Isso acontece, pois você não sabe quanto ganha, quanto deve e quanto pode poupar todos os meses.

Além disso, a falta de planejamento financeiro é um dos grandes responsáveis pelo endividamento das pessoas e isso acontece devido a falta de dinheiro ou pela falta de estratégia de pagamento.

Por exemplo, esquecer de pagar a fatura do cartão de crédito pode ser o motivo, por causa dos juros, das suas contas não fecharem todos os meses.

O principal sinal de que seu planejamento financeiro não está indo bem é quando você não consegue poupar, pelo menos, 10% da sua receita mensal. Se você está nessa situação, é necessário tomar decisões que mude esse quadro.

No ano passado, um estudo realizado pelo IPEA (Instituto de Pesquisa Econômica Aplicada) afirmou que 39% dos brasileiros não terão condições de honrar seus compromissos financeiros e a causa dessa inadimplência é a falta de controle financeiro.

b. Permite o conhecimento detalhado do seu orçamento familiar

A partir do momento que você conhece seu orçamento familiar poderá tomar decisões mais acertadas, principalmente, quando o assunto é acordo para quitação de débitos com empresas, bancos e etc.

Conversando com um amigo, ele comentou que comprou os móveis de sua casa e faltava pagar a última parcela no valor de R$ 1.500,00. Infelizmente, ele não pôde pagar essa parcela e informou a empresa que só pagaria 6 meses depois, com o décimo terceiro.

Ciente dos juros que iriam incidir na parcela, ele percebeu que essa seria a melhor opção. Faltando dois meses a empresa liga para dar um desconto de 50% e ao analisar sua planilha de controle de gastos, percebeu que não seria possível pagar.

Após receber o décimo, esse meu amigo pagou seu débito com a empresa.

Apesar de ter recebido uma proposta da empresa bem tentadora, meu amigo percebeu que não poderia pagar seu débito, pois atrasaria outras contas. 

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c. A melhor maneira de vencer as compras por emoção

Você já comprou algo por emoção?

Muitas pessoas vivem essa realidade hoje e por causa disso estão endividadas. As pessoas que compram por emoção, geralmente, compram coisas que não precisam.

A melhor forma de vencer esse esse vício é tendo uma planilha de controle de gastos, está vai lhe ajudar a entender que seu dinheiro não é ilimitado, fazendo com que você possa ter um maior controle nos seus impulsos.

TENHA SUA PLANILHA DE CONTROLE DE GASTOS

planilha de controle de gastos sua

Nunca foi tão fácil criar uma planilha de controle de gastos. A internet apresenta diversos modelos para download grátis, basta você escolher a que melhor se adéqua as suas necessidades e fazer o download. 

E se você não quiser fazer o download da internet, o Excel é um excelente aliado para o gerenciamento financeiro da sua família.

Além disso, algumas empresas estão criando software para lhe ajudar no controle do seu orçamento familiar, mas alguns são pagos.

Analise qual a melhor opção para controlar seus gastos mensais e use!

RESUMO E CONSIDERAÇÕES FINAIS

Após ler esse artigo, tenho certeza que você percebeu que a planilha de controle de gastos é fundamental para lhe ajudar a controlar suas finanças pessoais e/ou familiar.

É preciso ter um controle firme de suas finanças e a planilha de controle de gastos é uma das melhores opções para você analisar, tomar decisões e etc.

Neste artigo você leu:

  • Controle seus gastos com mão de ferro.
  • Importância da planilha de controle de gastos.
  • Planilha de controle de gastos e as dívidas.
  • Tenha sua planilha de controle de gastos.

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2 Comentários

  1. Julio Cesar disse:

    Artigo Excelente e muito esclarecer. Adorei. Tirei várias dúvidas sobre alguns mitos.

Por gentileza, se deseja alterar o arquivo do rodapé,
entre em contato com o suporte.