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Bolsa de Valores

Antes de investir na bolsa de valores organize sua vida financeira

Investir na bolsa de valores, vem sendo o desejo de muitas pessoas, porém poucas delas estão conseguindo, de fato, aproveitar os rendimentos gerados por essa modalidade de investimento.

E diversos são os motivos que impedem as pessoas de investirem na bolsa de valores, conforme estudo apresentado pela Revista Exame.

  • 43,50% não sabem como operar na bolsa de valores.
  • 21,30% afirmam que não sobra dinheiro para investir na bolsa de valores.
  • 11,90% afirmam que ganham muito pouco para investir.
  • 6,20% tem medo, quando o assunto é investimento em renda variável.
  • 2,90% não acreditam na integridade das instituições financeiras do Brasil.
  • 14,20% não souberam como responder a pesquisa.

Podemos perceber, segundo os dados acima apresentados, que a maioria das pessoas tem o desejo de investir na bolsa de valores, mas a falta de conhecimento vem sendo o maior limitador.

Apesar da falta de conhecimento ser considerado o maior entrave para as pessoas investirem seu dinheiro na bolsa, antes de dar os primeiros passos no mercado de ações, você precisa organizar sua vida financeira para não ter surpresas durante seus investimentos. 

Se seu orçamento está vermelho, então é preciso fazer ajustes, pois colocar seu dinheiro na bolsa acreditando ser a solução, não é uma escolha adequada, é bem provável que seu orçamento familiar afunde ainda mais.

Por isso, antes de investir na bolsa de valores, organize sua vida financeira para não ser surpreendido logo nos primeiros meses de investimentos. 

Está ansioso pelo que vem por aí? Então, compartilhe com seus amigos e familiares para que eles possam saber como organizar sua vida financeira e investir na bolsa.

POR QUE ANTES INVESTIR NA BOLSA DE VALORES É NECESSÁRIO ORGANIZAR SUA VIDA FINANCEIRA?

investir na bolsa de valores

Ao analisar, junto ao Google que é responsável por mais 95% das pesquisas no Brasil, pude identificar que mais de 130.000 mil pessoas estão querendo saber como investir seu dinheiro na bolsa de valores, porém poucas delas estão querendo saber como organizar sua vida financeira familiar.

Se você tem muito dinheiro, então poderá investir na bolsa de valores tranquilamente, mas se tem pouco, organizar suas finanças é o primeiro passo.

a. A bolsa de valores não vai lhe salvar seu orçamento

Conforme dito anteriormente, a bolsa de valores não vai lhe ajudar a sair do vermelho, o mais provável é que ela afunde ainda mais suas finanças.

Pois, se você estar no vermelho como poderá tirar dinheiro para investir? Para que isso aconteça você vai deixar de pagar contas, os juros vão corroer seu dinheiro e o retorno com a bolsa não será tão rápido como você imagina.

Além disso, muitas pessoas investem seu dinheiro na bolsa pensando que em um mês vão conseguir dobrar o investimento, isso pode ocorrer, mas não é normal. Lembre-se que a bolsa é renda variável, ou seja, você pode ganhar ou perder. 

Estudos afirmam que no longo prazo os ganhos com a bolsa são satisfatórios, mas no curto prazo, os riscos são enormes, principalmente para quem esta dando os primeiros passos no mercado de ações.

b. Você não pode investir o que não tem

Esse tópico é óbvio para você? Tenho certeza que sim!

Se você ganhar todos os meses R$ 5.000,00 e tem uma despesa igual ou acima desse valor, como poderá separar dinheiro para investir na bolsa?

O primeiro passo que você deve dar é poupar entra 10% a 20% do seus ganhos mensais para fazer seus investimentos financeiros.

Talvez a realidade proposta pelo parágrafo anterior não seja fácil de ser alcançada, mas se você deseja investir na bolsa de valores procure meios de conseguir.

Jamais deixe de honrar um compromisso para investir, pois os juros são o principal inimigo do seu orçamento familiar. Ajuste seu orçamento e depois inicie seus investimentos.

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c. Sabendo lhe dar com suas finanças será crucial para seu sucesso na bolsa

Ao ajustar seu orçamento você vai aprender como controlar seus gastos, o que comprar e qual a melhor modalidade de pagamento, não usará o cartão de crédito de forma desenfreada, não comprará o que não precisa com o dinheiro que não tem e etc.

Além disso, saberá como transformar os juros no seu melhor amigo. As pessoas que aprendem a colocar os juros para trabalharem a seu favor, estão conseguindo bons resultados financeiros.

5 DICAS DE COMO AJUSTAR SEU ORÇAMENTO FAMILIAR PARA INVESTIR NA BOLSA DE VALORES

investir na bolsa de valores iniciar

Investir na bolsa de valores vem sendo um dos melhores investimentos da atualidade e muitos estudiosos de mercado afirmam que ao aplicar seu dinheiro na bolsa, você faz com que os juros trabalhem ao seu favor.

Esse é o segredo para enriquecer, ou seja, seu dinheiro deve ser responsável por multiplicar seu patrimônio.

Infelizmente, poucas pessoas sabem disso e por esse motivo estão vivendo para trabalhar. Você precisa entender que seu dinheiro deve trabalhar por você e não você trabalhar para gerar mais dinheiro.

a. Seja um poupador e não um pagador de juros

O primeiro passo que você deve dar para investir na bolsa de valores é se tornar um poupador. Talvez essa atitude não é tão simples de ser realizada, porém ela é crucial para seu sucesso no mercado de ações.

O primeiro passo para você se tonar um poupador (guardar entre 10% a 20% de sua renda mensal) é abrir mão do uso do cartão de crédito e do cheque especial, pois eles corroem seu dinheiro, caso você não quite todo o valor da fatura na data do vencimento.

Se você precisa de um cartão de crédito, a minha dica é usar os cartões pré pagos. A grande vantagem desse tipo de cartão é que ele aceito em todos os locais, além ficar livre dos juros do cartão pós pago.

Além disso, você deve pagar as contas ou fazer acordos com os credores que cobram maiores taxas de juros, estes são os grandes responsáveis por consumir, todos os meses, o seu dinheiro!

Após renegociar suas dívidas e controlá-las com “pulso firme”, ao final de alguns meses você perceberá que vai sobrar dinheiro e seu dever é poupar.

b. Controle com “pulso firme” seus gastos

Tenho certeza que você já ouviu alguém dizer essa frase: “Não sei para onde vai meu dinheiro todos os meses.” Esse vem sendo um dos maiores erros que você comete no seu orçamento familiar.

Você precisa criar uma planilha ou comprar algum software que lhe ajude a gerenciar seu orçamento todos os meses.

Ao criar uma planilha, você saberá para onde seu dinheiro está indo e saber disso é importante, pois você poderá intervir de forma eficiente em alguns gastos desnecessários.

Você sabia que essa atitude é usada pelas pessoas ricas? Os ricos sabem quanto ganham e sabem aonde estão gastando ou investindo seu dinheiro. Jamais pense que uma pessoa é rica só por causa do salário que ganha todos os meses.

A prova disso é que conheci um médico que ganha aproximadamente R$ 120.000,00 por mês e está atolado em dívidas, cartões de crédito e cheque especial estourando e trabalha todos os dias para poder ajustar o orçamento.

Talvez você pense que esse médico é um desequilibrado, mas se você não consegue gerenciar um orçamento de R$ 3.000,00 como conseguirá cuidar de um salário de R$ 120.000,00?

c. Invista em você mesmo

No tempo dos seus pais e avôs conseguir um emprego era muito mais fácil que hoje e normalmente as pessoas se aposentava na própria empresa que iniciou sua carreira profissional. Essa realidade não é percebida hoje.

Atualmente, as empresas estão contratando pessoas que realizam diversas tarefas, além daquelas para qual foi contratada. Por esse motivo, é necessário que você faça cursos de especialização com frequência visando se manter ou ser promovido na sua empresa.

Antigamente ter um diploma de ensino superior era suficiente para conseguir bons empregos, mas hoje essa realidade está bem diferente. Há pessoas que estão desempregadas, mesmo tendo formatura de nível superior.

Por isso, ao invés de perder sua vida na frente da televisão, invista esse tempo em diversos cursos para se manter sempre atualizado e garantir por mais alguns anos seu lugar na empresa.

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d. A regra dos 24 meses

Essa regra é crucial para sua vida financeira familiar, porém não é fácil de ser alcançada.

Para você conseguir aplicar a regra dos 24 meses na sua vida é necessário que tenha dinheiro suficiente para pagar suas contas nos próximos dois anos. Ou seja, se você perder seu emprego hoje, quando tempo você consegue sobreviver?

Talvez essa situação pareça impossível de ser alcançada no momento, mas crie esse objetivo e procure alcançá-lo e você perceberá como sua vida vai mudar em todos os sentidos no âmbito da saúde, relacionamento, dinheiro e objetivos de vida.

Para alcançar esse objetivo, você deverá praticar os itens anteriores e quero lhe dizer que algumas pessoas já conseguiram cumprir esse objetivo na sua vida. É possível, mas requer disciplina e forte controle dos gastos!

e. A regra da vida toda

Espero que você não pense como a maioria das pessoas quando o assunto é sua aposentadoria. Muitas pessoas vivem suas vidas acreditando que os bancos e o governo vão cuidar delas quando se aposentarem.

Estamos vendo na atualidade que essa realidade, os bancos e governos cuidarem da população, não está ocorrendo com as pessoas que estão aposentadas.

Diante dessa situação, precisamos construir nossa aposentadoria sem depender do governo e dos bancos, pois eles não estão tão preocupados conosco como muitas pessoas imaginam.

Por isso, inicie o quanto antes uma poupança ou investimentos visando sua aposentadoria para que você possa viver uma vida tranquila, sem necessidades e privações.

Jamais tenha o pensamento da maioria: “Um dia vou morrer, então vou aproveitar a vida.” Se você morrer antes de chegar a aposentadoria, valeu a pena. Porém, se você viver até os 90 anos, vai se arrepender profundamente.

E temos informações de que a projeção de vida dos brasileiros está aumentando cada vez mais, então tome a decisão certa na sua vida e desfrute dos melhores frutos na sua velhice.

POR QUE VOCÊ DEVE INVESTIR EM RENDA FIXA ANTES INVESTIR NA BOLSA DE VALORES

investir na bolsa de valores renda fixa

Antes de investir na bolsa de valores você deve guardar parte do seu dinheiro na poupança visando suprir alguma necessidade futura.

Muitas pessoas não pensam nisso e por esse motivo estão perdendo muito dinheiro, pois a bolsa de valores é renda variável, ou seja, hoje você pode ganhar e amanhã você pode perder!

Abaixo faço 3 comentários muito importantes sobre esse assunto para que você possa entender melhor.

a. A melhor forma de proteger seu orçamento familiar

Quando você coloca parte do seu dinheiro na poupança, ele poderá ser retirado a qualquer momento e sem pagar nenhuma taxa por isso.

Os pesquisadores ensinam que devemos usar a poupança visando honrar algum compromisso futuro ou as surpresas que possam ocorrer na nossa vida, como por exemplo:

  • Material escolar dos filhos.
  • Viagem familiar.
  • Roubo do carro ou da casa.
  • Problemas de saúde e etc.

Ao criar essa poupança, você vai manter seu orçamento familiar sempre organizado mesmo quando as situações não forem boas.

Planeje bem a sua vida familiar para que no futuro as surpresas não possam desorganizar seu orçamento, pois vender seu patrimônio (ações) é caro!

b. Vender ativos financeiros (ações) na bolsa de valores para quitar dívidas é muito caro

Sempre acreditamos que vender um patrimônio (ativos financeiros) pode ser uma excelente escolha para conseguir dinheiro fácil e rápido, mas isso não é a verdade.

Se você pensa assim, certamente, após ler esse tópico vai mudar de pensamento, pois desfazer de algum patrimônio pode gerar prejuízos maiores do que você imagina.

Abaixo comento três situações que ocorrem na bolsa de valores e que corroí seus investimentos. 

a. Spread

Podemos definir o spread como sendo a diferente entre a melhor ordem de compra e venda de um ativo financeiro.

Estudos afirmam que o Spread vem sendo o maior responsável pela perda de dinheiro, pois as pessoas que não tem experiência no mercado de ações e por isso, estão vendendo seus papéis nos momentos de baixa ao invés de vender quando o mercado estiver em alta. 

Segunda Warren Buffett, o ideal é que o investidor compre suas ações nos momentos de baixa do mercado e vendas os papéis nos momentos de alta.

b. Imposto

Pesquisas mostram que investidores que vende suas ações com frequência pagam mais impostos do que aqueles que só compram. Os impostos são um dos maiores vilões e corroem, tão quanto os juros, o seu capital.

Por isso, foque, principalmente, em comprar ativos financeiros e só os venda-os quando a proposta for interessante para você.

c. Intermediário

Se você deseja investir na bolsa de valores precisa saber que só poderá fazer essa operação com o auxílio de uma corretora ou através do seu banco. Clique no link para saber mais sobre corretoras de valores. 

Caso você faça vendas e compras de ações constantemente, terá que gastar mais dinheiro com a taxa de custódia e a taxa de corretagem e os valores depende de cada corretora.

Entenda taxa de custódia como sendo a taxa que cada operadora cobra para guardar suas ações. Já a taxa de corretagem é o valor pago por cada decisão, compra ou venda, que você faz na bolsa.

Infelizmente, poucas pessoas que estão investindo na bolsa de valores tem conhecimento sobre o Spread, impostos e as taxas e por isso estão perdendo muito dinheiro todos os dias.

INVESTIR NA BOLSA DE VALORES DEVE SER PARA O LONGO PRAZO

investir na bolsa de valores futuro

Há pessoas que ganham de R$ 100,00 a R$ 250,00 por dia, através da modalidade day trade.

Essa modalidade de operação, day trade, pode gerar bons resultados como também promover perdas de capital inestimáveis, caso você não tenha experiência no mercado de capitais.

Estudos afirmam que pessoas que investem na bolsa de valores visando o longo prazo tem maiores chances de multiplicar seu patrimônio, pois a tendência das empresas, bem gerenciadas, é crescer ao longo do tempo e como consequência, ser mais valorizada no mercado.

Por isso, investir na bolsa de valores visando comprar um carro nos próximos 6 meses não é uma escolha adequada, porém investir na bolsa visando ter uma aposentadoria mais recheada  e não depender do Governo é uma excelente escolha. 

Para você ter ideia de que vale apena focar no longo prazo, investir R$ 900,00 em janeiro de 2016 e um ano depois tinha R$ 3.096,88 sem fazer nenhum aporte mensal.

10 DICAS PARA VOCÊ ORGANIZAR SUA VIDA FINANCEIRA E INVESTIR NA BOLSA DE VALORES

investir na bolsa de valores dicas

Após explicar alguns fundamentos que vão lhe ajudar a investir na bolsa de valores de forma que você tenha ganhos constantes e crescentes, agora você vai conhecer 10 dicas para organizar sua vida financeira e para dar os primeiros passos no mercado de ações.

Quero salientar que saber esses passos não vai mudar sua vida, mas o seu comprometimento em colocar cada uma das dicas em prática vai fazer com que sua vida financeira possa sair da “água para o vinho” em pouco tempo.

Está pronto?

a. Para onde está indo seu dinheiro?

O maior erro que você pode cometer é não saber aonde seu dinheiro está sendo gasto. Esse vem sendo o principal fator das pessoas não conseguirem honrar todos os seus compromissos mensais.

Por isso, crie uma planilha e coloque todos os gastos que você tem no mês e assim saberá para onde seu dinheiro está indo, poderá cortar gastos com mais precisão e etc.

Tendo criado uma planilha para controlar o orçamento familiar, rapidamente você conseguirá disciplinar seus hábitos financeiros, analisar sua disponibilidade de dinheiro todos os meses, além de aumentar seu patrimônio.

b. Dia do orçamento familiar

Essa data é muito importante, pois é através dessa reunião familiar que você vai traçar metas para o mês seguinte.

As metas devem ter acompanhamento semanal para que tudo que foi planejado possa ser realizado dentro do mês e para minimizar qualquer surpresa que possa acontecer, ou seja, usar o cartão de crédito sem considerar o valor máximo estipulado na meta financeira do mês.

c. Quais são as prioridades?

Definir as prioridades do seu orçamento é muito importante, principalmente, quando o assunto é quitação de dívidas.

Muitas pessoas definem como prioridade de pagamento as contas com menores valores até chegar nas de maiores valores.

O correto é pagar contas que tem juros mais elevados, pois são os juros que corroem suas finanças pessoais todos os meses. Então, cartão de crédito e cheque especial devem ser prioridades na sua lista de pagamento.

Caso você não tenham o dinheiro para quitar o cartão de crédito ou o cheque especial, a melhor opção é pegar um empréstimo no seu banco.

O juros cobrado no empréstimo é bem menor com relação ao do cartão de crédito e cheque especial.

d. Use seu dinheiro de forma sábia

Infelizmente, muitas pessoas desperdiçam muito dinheiro todos os meses e por esse motivo não conseguem sair do vermelho.

É preciso entender que a situação financeira que você vivencia hoje com sua família não é culpa do governo, não é culpa dos seus pais, a culpa é inteiramente sua!

Por isso, se você não quer que os últimos 10 anos de sua vida se repita para os próximos 10 anos, então mude sua atitude a partir de hoje.

e. Tenha objetivos financeiros para o curto, médio e longo prazo

Poucas pessoas no Brasil pensa nisso e você, planeja seu futuro financeiro?

Saber o que quer no curto, médio e longo prazo vai impedir que você gaste dinheiro sem necessidade, vai permitir que seu patrimônio possa crescer e diante das surpresas, você terá recursos para vencer a crise.

Por isso, crie uma planilha com todos os seus objetivos financeiros para esse ano, para os próximo 5, 10 e 15 anos. Tenha um controle rígido, pois como o tempo é grande, na maioria das vezes as pessoas desmotivam ou foge do plano.

Sobre fugir do plano, tenho uma história interessante: Um colega iniciou sua caminhada para sua liberdade financeira e em pouco tempo conseguiu arrumar as contas e ter uma excelente poupança.

Porém, num certo dia ele pegou todo o dinheiro que tinha investido e comprou um carro e a partir desse dia sua vida começou a “andar para trás.” Não fuja do seu plano, seja firme!

f. Poupe parte do seu salário

No Brasil poucas pessoas guardam uma parte de sua receita todos os meses. A maioria gastam todo o dinheiro sem se preocupar com nada e muitas vezes são surpreendidas pelas curvas do destino.

O ideal é que você poupe 20% do seu salário todos os meses e que parte dele seja aplicado em algum investimento para que os juros compostos possam trabalhar a seu favor.

Poucas pessoas estão sabendo colocar os juros para trabalharem a seu favor e serão estas que vão desfrutar de uma aposentadoria recheada.

Você sabia que uma pessoa para ser rica não tem nada a ver com o valor do salário que ganha todos os meses, mas pela quantidade que poupa?

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g. Saiba aonde aplicar seu dinheiro

Poucas pessoas sabem o que fazer com o dinheiro poupado todos os meses. Algumas deixam na conta, outras colocam na poupança e etc.

A melhor escolha que você faz é colocar seu dinheiro em locais cujo o juros permitam ganhos superiores a inflação.

Para isso, você precisa aprender sobre investimentos, ou seja, investir em cursos, livros, Ebooks e etc, que ensino como aplicar seu dinheiro corretamente. 

h. Determine seu teto de endividamento

Poucas pessoas fazem isso, elas estão mais preocupadas em manter seu status do que cuidar das suas finanças pessoais.

Existem pessoas que estão trocando de carro todos os anos para poder manter o padrão que elas julgam satisfatório e não querem saber sobre seu nível de endividamento.

Quando você não determina o teto de endividamento mensal, você poderá perder o controle de suas finanças e ter sérios problemas com os credores, além de ter seu dinheiro corroído pelos juros.

i. Cuidado com o cartão de crédito

Essa modalidade de pagamento veio para ajudar a vida das pessoas, porém as operadoras de cartão estão focadas em aumentar seu faturamento todos os meses.

A taxa de juros dessa modalidade de pagamento é considerada a mais alta do mercado e por esse motivos, não ter o controle dos gastos poderá colocar você numa situação muito difícil.

Se você precisa usar o cartão de crédito todos os meses, então tenha um cartão pré pago, conforme dito anteriormente.

j. Tive vantagem com a portabilidade

Se você está pagamento o financiamento do seu apartamento e percebe que a taxa de juros cobrada pelo banco está alta, então procure outro banco e analise se a portabilidade vai trazer alguma vantagem para você.

Muitas pessoas vem fazendo isso e estão conseguindo reduzir a taxa de juros do financiamento e como consequência estão conseguindo ter mais controle nos gastos mensais.

Porém, antes de fazer a portabilidade leia todo o contrato com um contador ou qualquer consultor financeiros de sua confiança, pois existem termos que as pessoas leigas não entendem e que pode gerar dor de cabeça no futuro.

RESUMO E CONSIDERAÇÕES FINAIS

Se você deseja investir na bolsa de valores aprendeu que precisa dar alguns passos para que seu investimento não venha se transformar numa grande dor de cabeça.

Infelizmente, muitas pessoas estão iniciando sua caminhada no mercado de capitais e por não saberem operar corretamente, estão perdendo muito dinheiro, criando assim uma aversão a renda variável.

Após ler esse artigo, você saberá o que fazer para proteger seu dinheiro, bem como ter rendimentos satisfatórios no longo do prazo. Por isso, analise detalhadamente cada tópico desse artigo e coloque-os em pratica.

Neste artigo você leu:

  • Por que antes de investir na bolsa de valores é necessário organizar sua vida financeira?
  • 5 dicas de como ajustar seus orçamento familiar para investir na bolsa de valores.
  • Por que você deve investir numa renda fixa antes de investir no mercado de capitais?
  • Investir na bolsa de valores deve ser para longo prazo.
  • 10 dicas para organizar sua vinda financeira.

Com esse artigo você conseguirá obter resultados satisfatórios com suas finanças pessoais, porém se você deseja acelerar o processo e investir seu dinheiro visando multiplicar seu patrimônio, indico o Curso em vídeos aulas Aprenda a Investir.

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